¿Armonización en AML o más letra pequeña? - #21
¡Hola AML Freak!
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Todas las miradas están puestas en esto: España abre consulta para adaptar la normativa a la 6ª Directiva europea y Reglamento de PBC/FT, mientras la EBA lanza una nueva consulta para desarrollar el marco regulatorio de la AMLA.
Repasamos también las últimas sanciones por fallos de AML. Los últimos en pasar por caja: ING Bank España, AG Comunications Ltd., Simpson Thacher, Garantex y ex-directivos de Credit Suisse.
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Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️🇪🇸 España abre consulta pública sobre la transposición de la nueva Directiva europea de PBC (12 de marzo, 2025) - Publicación de la Consulta Pública Previa
El Ministerio de Economía, Comercio y Empresa inicia una consulta pública previa para adaptar su normativa de PBC/FT a la Directiva (UE) 2024/1640 y al Reglamento (UE) 2024/1624.
Plazo para enviar aportaciones: hasta el 26 de marzo de 2025.
Se plantean cuestiones cómo:
¿Quién debe supervisar la integridad y antecedentes de la alta dirección de los sujetos obligados?
¿Cómo garantizar la validez de los registros de titularidad real?
¿Qué tasas se deben establecer para acceder al registro central de titularidad real?
¿España debe ampliar la capacidad sancionadora más allá de los mínimos establecidos en la Directiva europea? ¿En qué casos?
¿Deben mantenerse sujetos obligados de la Ley 10/2010 que no están en el Reglamento?
¿El examen y la figura del experto externo deben seguir siendo obligatorias?
En relación con la obligación de creación de la figura del compliance officer y el compliance manager, ¿es útil mantener la figura del órgano de control interno?
La consulta se estructura en diferentes bloques temáticos para facilitar el análisis y comprensión del contenido.
🏛️🇪🇸 Así ha sido la lucha contra el blanqueo en los últimos años en España (marzo 2025) - Memoria de actividades 2019-2023
Récord de comunicaciones por indicio: 13.855 comunicaciones (2023):
2.063 provinieron de entidades NO financieras (+23% vs. 2022), siendo los notarios y registradores el grupo más activo.
Esfuerzos en investigaciones, juicios y recuperación de activos
Casi 2.000 investigaciones iniciadas en 2023 (+60% vs. 2019).
346 juicios por blanqueo de capitales, concluyendo en 224 penas de cárcel (vs. 175 en 2022).
72,1M € en sanciones en vía administrativa (fueron 3,3M € en 2022 y 27,5M € en 2019).
4M € confiscados en operaciones de medios de pago (+5% vs. 2022).
1.798 bienes recuperados (+97,8% vs. 2022).
🏛️🇪🇸 El Sepblac publica nueva información para operadores de juego online en su sección de "Preguntas Frecuentes" (11 de marzo, 2025) - Post de Edo Bakker | Nueva sección en “Preguntas Frecuentes”
Los operadores deben cumplir con las leyes de PBC/FT, juego y protección de datos de manera complementaria, aplicando siempre la más exigente.
La vídeo-identificación está amparada por la normativa de PBC/FT y no requiere consentimiento del cliente. Sin embargo, su tratamiento debe cumplir con las disposiciones del RGPD y la Ley Orgánica de Protección de Datos.
Para ciudadanos españoles, solo el DNI es documento fehaciente. El pasaporte solo puede aceptarse excepcional y temporalmente con justificación documentada.
Cada operador debe identificar a sus clientes directamente. Solo en casos específicos puede basarse en la diligencia debida realizada por un tercero, pero no se transfiere la responsabilidad.
No hay un límite específico para la creación de cuentas ni para los medios de pago. Sin embargo, si su multiplicidad indica un riesgo alto, se deben aplicar medidas de diligencia debida reforzada
🏛️ La EBA abre consulta pública sobre nuevos estándares técnicos que desarrollarán el marco regulatorio de la AMLA: (6 de marzo de 2025) - Comunicado de la EBA | Post recomendado de África Pinillos
Se consulta sobre 4 aspectos técnicos que detallarán el marco regulatorio de la AMLA:
Se establecerán criterios para determinar qué entidades serán supervisadas por la AMLA, priorizando entidades con alto riesgo y operaciones transfronterizas.
Se propone una metodología armonizada para evaluar el riesgo de BC/FT en los sujetos obligados, así como la frecuencia para realizar las revisiones periódicas.
Se definirán los requisitos de diligencia debida que las entidades deben aplicar.
Se evalúa distintos criterios para imponer sanciones financieras y otras medidas disciplinarias de manera uniforme en la UE.
La consulta pública estará abierta hasta el 6 de junio de 2025, y habrá una audiencia online el 10 de abril de 2025 para que las partes interesadas aporten comentarios.
🏛️ La nueva jefa de la Autoridad Europea de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA) detalla su plan de supervisión (7 de marzo de 2025) - Entrevista por MoneyLaundering.com
Bruna Szego (AMLA) afirma que la supervisión no debe centrarse solo en bancos, sino abarcar otras instituciones financieras con alto riesgo de blanqueo.
A partir de 2028, AMLA supervisará directamente a 40 entidades clave en la UE según su exposición a delitos financieros y la criticidad para el sistema financiero.
La nueva regulación AML de la UE entrará en vigor en 2027, y el objetivo es equilibrar el cumplimiento con unos costes razonables que eviten la exclusión financiera de determinados sujetos obligados.
Este año, 2025, las prioridades de AMLA serán establecer su estructura de supervisión, mejorar el intercambio de inteligencia financiera y contratar personal clave (80 empleados este año, 432 para 2027).
🏛️ IEP publica el Índice Global de Terrorismo de 2025 (5 de marzo, 2025) - Report: Global Terrorism Index 2025 | Post recomendado de Pietro Odorisio
El número de países con atentados terroristas aumentó de 58 a 66 en 2024, con un deterioro en 45 países y mejoras en 34.
La región del Sahel concentra más de la mitad de las muertes por terrorismo en 2024, con Burkina Faso como el país más afectado, seguido de Pakistán y Siria.
En el Sahel, tanto actores estatales como grupos terroristas están recurriendo cada vez más al oro como medio de pago.
El Estado Islámico y sus filiales siguen siendo el grupo terrorista más mortífero, con 1.805 muertes en 22 países.
Europa y otras regiones occidentales han registrado un repunte en ataques terroristas en 2024, con un aumento del 62% respecto a 2023. En EE. UU., los ataques contra la comunidad judía han aumentado un 270%.
🏛️ La policía gibraltareña se forma en investigación de delitos económicos y blanqueo de capitales (2 de marzo de 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com
Agentes de la Policía Real de Gibraltar y del Servicio de Aduanas participan en un curso intensivo de dos semanas sobre investigación de delitos económicos y blanqueo de capitales.
La formación, impartida por especialistas en delincuencia financiera, abarca técnicas avanzadas de investigación, casos prácticos y normativas internacionales. Se incluye también capacitación sobre criptomonedas y flujos financieros ilícitos
El curso, financiado por el Fondo de Activos Recuperados de Gibraltar, se repetirá en noviembre para garantizar la formación de todo el equipo.
Actualidad en España 🇪🇸
🗞️ ING Bank NV multado con 3,9 millones de euros por no informar ante indicios de blanqueo de capitales (6 de marzo, 2025) - Resolución en el BOE | Post recomendado de Luis Rodríguez
ING Bank NV (España) sancionado con 3.919.300 euros y una amonestación pública por incumplir la normativa de PBC.
La sanción se basa en el incumplimiento del deber de comunicación por indicio, cuando empleados y directivos detectaron señales de posible blanqueo.
La infracción fue calificada como muy grave. ING Bank ya ha enfrentado sanciones en otros países por deficiencias similares en sus sistemas de control.
Profesionales como Luis Rodríguez o Edo Bakker han criticado a los medios que se han hecho eco pero no han verificado la resolución, ya que es la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias quien sanciona, y no el Servicio Ejecutivo (Sepblac).
🗞️ BBVA, primer banco en España en ofrecer compraventa y custodia de criptoactivos (10 de marzo, 2025) - Noticia en BBVA
BBVA ha recibido la autorización de la CNMV para prestar servicios de compraventa y custodia de Bitcoin y Ether en España, cumpliendo con la normativa MiCA de la UE.
El servicio estará integrado en la ‘app’ del banco, permitiendo a los clientes gestionar sus criptoactivos junto con sus cuentas e inversiones tradicionales.
BBVA ya ofrece estos servicios en Suiza (desde 2021) y en Turquía (desde 2023), adaptándose a los mercados con regulación establecida.
El banco no proporcionará asesoramiento sobre criptoactivos, limitándose a ofrecer la infraestructura para su compra, venta y custodia.
🗞️ Sanción a una empresa de transporte en Barcelona por falta de formación en materia de compliance (12 de marzo, 2025) - Post de Luis Avila Suarez con la sentencia
El Tribunal Superior de Justicia de Cataluña confirma la prohibición de contratar a una empresa sancionada por Competencia, al considerar que la empresa no acreditaba una formación efectiva en compliance.
Se detectó una falta de acreditación sobre la asistencia efectiva de los empleados a los cursos de formación en compliance, así como la ausencia de evaluaciones que certificaran su aprovechamiento.
Además, el tribunal subraya que el órgano de cumplimiento de la empresa carecía de formación adecuada en derecho de la competencia.
La sentencia refuerza la importancia de una formación interna efectiva y certificada dentro de los programas de cumplimiento normativo.
🗞️ ‘Una auténtica multinacional del blanqueo de capitales’ estaría detrás de la financiación de parques solares en Cuba (22 de febrero de 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com
La Policía Nacional de España, junto con EUROPOL, desmanteló una red de la mafia rusa que blanqueaba millones de euros mensuales para grupos criminales internacionales.
Parte del dinero ilícito se habría destinado a financiar la instalación de paneles solares en Cuba, a cambio de níquel y oro del régimen cubano.
La organización funcionaba como una “multinacional del blanqueo”, con estructuras sofisticadas, contadoras de dinero en armarios insonorizados y móviles encriptados para sus operaciones.
La investigación comenzó en 2023 y ha llevado a la detención de 14 personas en España, con conexiones en Países Bajos, Estonia, Lituania e Italia.
🗞️ Recibe un millón de euros de forma ilícita y queda completamente absuelto: no conocía la procedencia de los fondos (8 de marzo de 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com
El Tribunal Supremo ha confirmado la absolución del administrador de Prhido Inversiones Siglo XXI, acusado de estafa, blanqueo de capitales y organización criminal.
La transferencia de 1M € provino de la empresa Charidys Empresarial S.L., pero no se pudo demostrar que el empresario conociera su origen ilícito. Por otro lado, dos empleados de Charidys sí fueron condenados por desvío de fondos.
Prhido Inversiones debería devolver el dinero a Charidys en un año (1M € + 7% de interés). No se pudo demostrar que el administrador de Prhido conociera el origen ilícito del dinero ni que tuviera intención de participar en actividades delictivas.
Mirada internacional 🌎
🇬🇧 Reino Unido: Multa de £1,4 millones a AG Communications Ltd. por fallos en PBC y responsabilidad social (4 de marzo, 2025) - Comunicado de la Comisión de juego de Reino Unido
La multa ha sido impuesta por la Gambling Commission de Reino Unido.
La empresa gestionaba 58 sitios web y no aplicó controles de diligencia reforzada, permitiendo que clientes movieran grandes sumas de dinero sin la supervisión adecuada.
Se detectaron retrasos de hasta 8 días en la revisión manual de clientes de riesgo medio-alto y alto, incumpliendo sus propias políticas internas.
AG Communications ya había sido multada en 2022 con £237,600 por infracciones similares.
También se identificaron fallos en la protección del jugador, como intervención tardía ante patrones de gasto excesivo y fallos en los sistemas de autoexclusión.
🇬🇧 Reino Unido: la firma de abogados Simpson Thacher multada con £300,000 por infracciones de PBC (12 de marzo, 2025) - Noticia en Reuters | Post recomendado de Derek Lou
La firma estadounidense Simpson Thacher fue sancionada con £300,000 (+ £62,000 en costes legales) por incumplimientos de la normativa británica de PBC.
Entre 2017 y 2023, la firma no contó con una evaluación de riesgos totalmente conforme a la normativa, incluso después de que la SRA iniciara una investigación en agosto de 2022.
Atenuantes de la sanción:
No se probaron casos de blanqueo de capitales.
La firma colaboró e invirtió en recursos para corregir las deficiencias.
🌎 EE. UU. y Europa bloquean al criptoexchange ruso Garantex y acusan a dos administradores (6 de marzo de 2025) - Noticia en The Record
Garantex, uno de los criptoexchanges más grandes de Rusia, bloqueado por EE. UU. y Europa, acusado de procesar más de $100 millones vinculados a actividades ilícitas y mercados de la darknet.
Dos administradores, Aleksej Besciokov y Aleksandr Mira Serda, han sido acusados de blanqueo de capitales, con penas de hasta 45 y 20 años de prisión respectivamente.
Recientemente, Tether bloqueó más $28 millones de Garantex, paralizando temporalmente sus operaciones.
En 2022, EE. UU. bloqueó y sancionó a Garantex por dos motivos:
El exchange facilitó el blanqueo de capitales de ciberdelincuentes y grupos criminales
Además, permitió convertir rublos en criptomonedas, debilitando así las sanciones impuestas a los bancos rusos.
🇬🇧 Reino Unido: La FCA prohíbe a exdirectivos de Credit Suisse trabajar en el sector financiero del Reino Unido (4 de marzo, 2025) - Comunicado de la FCA
La FCA ha prohibido a Andrew Pearse y Surjan Singh trabajar en el sector financiero del Reino Unido por falta de integridad tras sus condenas en EE.UU.
Ambos admitieron haber aceptado más de $50 millones en sobornos en una trama de préstamos destinados a proyectos marítimos en Mozambique.
Credit Suisse ya fue sancionado por la FCA en 2021 con una multa de £145 millones, y un acuerdo internacional de $475 millones por fallos en la diligencia contra delitos financieros. Como parte del acuerdo, también aceptó condonar $200 millones de deuda a Mozambique.
🇧🇪 Bélgica: La Policía belga investiga a 15 eurodiputados y a Huawei por corrupción y blanqueo de capitales (13 de marzo, 2025) - Noticia en Vozpópuli
La investigación involucra a 15 eurodiputados, actuales y antiguos, acusados de recibir sobornos a cambio de favores políticos y blanqueo.
La Fiscalía sospecha que Huawei intentó influir en la legislación europea para contrarrestar las restricciones de EE. UU. a empresas chinas.
Los investigadores creen que los pagos irregulares se camuflaban como gastos de conferencias y pagos a intermediarios para ocultar el origen ilícito.
Se ha registrado la sede de Huawei en Bruselas y viviendas de personas vinculadas al caso. En total, 21 registros entre Bélgica y Portugal, y varios arrestos para realizar interrogatorios.
🇳🇱 Países Bajos: Detenido un hombre por financiación del terrorismo vinculado al ‘hawala’ ilegal (12 de febrero de 2025) - Comunicado del Servicio de Información e Investigación Fiscal (FIOD)
La FIOD detuvo a un hombre de 57 años en Velsen por operar una red de banca ‘hawala’ sin licencia, financiar el terrorismo y violar la ley de sanciones.
Desde 2017, habría movido dinero en efectivo desde los Países Bajos hacia países de Oriente Medio sin supervisión bancaria.
Su identidad se descubrió tras cruzar datos de varias investigaciones sobre financiación del terrorismo, tráfico de personas y contrabando de dinero en efectivo.
En un caso relacionado, una mujer fue condenada el 16 de enero por enviar dinero a un miembro de ISIS usando esta red ilegal.
Financial Crime Compliance Programme Analyst - Ebury - León
Screening Analyst - Ebury - Málaga
Senior Onboarding Analyst - Ebury - Madrid
Compliance Assistant - American Express - Madrid (híbrido)
Técnico/a PBC Junior (Temporal Interinidad) - Servihabitat - Madrid
Responsable Departamento Compliance PBC - CSC - Madrid (híbrido)
KYC Analyst (12 months contract) - Gunvor Group - Madrid
Financial Crime Expert - ThetaRay - Madrid (híbrido)
Regional Compliance Officer - Dojo - Madrid
Risk & Compliance Associate - PagoNxt (a Santander company) - Boadilla del Monte (Madrid)
Risk Analyst - seQura - Barcelona (híbrido)
Y hasta aquí la entrega de hoy… ¡Que la fuerza te acompañe, AML Freak! 🦸
