El perdón de Trump y el giro de guión de EE. UU. - #23
¡Hola AML Freak! 🦸
Los nuevos catálogos de indicadores de riesgo (CIR) ya están sobre la mesa para todos los sectores. Abrimos "La primera plana de AML" con ellos.
EE. UU. anuncia un giro de guión: perseguirá amenazas de BC/FT reales y aliviará la carga regulatoria sobre los sujetos obligados.
Aunque la noticia más llamativa es, sin duda, el indulto de Trump a BiTMEX… La entrega de hoy debería llamarse "Trump hace lo que quiere".
En breves hablaremos también de las multas a Revolut, Block y OKCoin. No te pierdas tampoco el fraude millonario de una startup a JPMorgan, y la sanción a una firma legal por hacer de banco para un cliente de alto riesgo. 🍿
¡Vamos al lío!
🙌 Juan Carlos del Cueto resume y ejemplifica el informe Virtual Assets Red Flags Indicators del GAFI (2020) → Post de Juan Carlos | Informe del GAFI
El documento del GAFI identifica indicadores clave de alerta asociados al uso de activos virtuales (AV) en actividades ilícitas, a partir de más de 100 casos reales analizados en su red global.
Juan Carlos contextualiza estos riesgos integrando ejemplos reales y haciendo referencia a la normativa española, las Directivas 5AMLD y 6AMLD, y las Recomendaciones del propio GAFI.
🙌 Alberto Casaseca comparte un deepfake para concienciar acerca del peligro de la suplantación de identidad → Post de Alberto
El vídeo demuestra la dificultad actual para que el ojo humano detecte deepfakes.
Según explica, se debe educar en protección de datos y ciberseguridad desde la infancia.
Pausa para una 🍺… Las Birras de AML Freaks vuelven a Madrid y Barcelona y están a la vuelta de la esquina!
Tardeo en Madrid (24-abril): Apuntarme al encuentro
Tardeo en Barcelona (8-mayo): Apuntarme al encuentro
¡Tenemos muchas ganas! 😉
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️🇪🇸 La Comisión de Prevención de Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias publica nuevos catálogos de indicadores de riesgos por sectores (1 de abril, 2025)
Se incluyen catálogos específicos para los siguientes sectores:
Además, también se publica:
🏛️🇺🇸 EE. UU: Trump indulta a BitMEX y a sus fundadores tras condenas por blanqueo de capitales (1 de abril, 2025) - Noticia en The Hill | Post de Alex Romera
Donald Trump ha concedido indultos completos tanto a los tres cofundadores de BitMEX, como a la propia empresa.
En 2022, todos se declararon culpables de violar la Ley de Secreto Bancario al no implementar programas adecuados de PBC y KYC.
Los fundadores de BitMEX ya habían pagado multas individuales de $10 millones, y la empresa debía pagar $100 millones, entre otras cosas, por usar un banco de Hong Kong para evadir la regulación estadounidense.
El apoyo a la industria crypto está clara: se suman 14 investigaciones paralizadas y el indulto previo al fundador de Silk Road (mercado negro), Ross Ulbricht.
🏛️🇪🇺 Eurodiputada pide reformar el GDPR para facilitar la lucha contra el crimen financiero y las estafas online (8 de abril, 2025) → Noticia en AML Intelligence
Regina Doherty advirtió que el exceso de regulación está afectando a la competitividad europea y pidió a la Comisión Europea “recortar burocracia” para proteger mejor a los ciudadanos.
Afirmó que el reglamento está dificultando la comunicación de alertas sospechosas y está generando costes excesivos para las pymes.
Regina defendió un enfoque “más inteligente” que equilibre la protección de datos con la necesidad de actuar con eficacia ante los ciberdelitos.
La Comisión Europea ya trabaja en una revisión del GDPR dentro de un plan más amplio para reducir cargas regulatorias en la UE.
🏛️🇺🇸 EE. UU. propone una reforma de su política de PBC/FT centrada en amenazas reales a la seguridad nacional (9 de abril, 2025) → Comunicado del Departamento del Tesoro de los EE. UU.
El Secretario del Tesoro, Scott Bessent, anunció una reforma del enfoque de PBC/FT que priorizará amenazas a la seguridad nacional y reducirá la carga regulatoria hacia las instituciones financieras.
El objetivo es redirigir recursos hacia riesgos relacionados con cárteles, operadores de ransomware y financiación del terrorismo.
El Departamento del Tesoro promoverá una regulación más acorde a la realidad de los bancos comunitarios, planteando incluso exenciones específicas y un enfoque más flexible sobre controles internos.
Noticia relacionada: La nueva norma de FinCEN (26-marzo) exime a las empresas nacionales de reportar los datos de su titularidad real → Noticia en Reuters
La obligación de informar sobre la titularidad real se mantiene para empresas extranjeras; la nueva norma aceptará comentarios públicos hasta el 27 de mayo.
🏛️🇨🇭 Suiza: La reforma en curso de PBC/FT deja lagunas y debilita los esfuerzos suizos contra la corrupción (31 de marzo, 2025) → Comunicado de Transparency International
Transparency International alerta sobre las lagunas en el proyecto de reforma suizo contra el blanqueo de capitales, actualmente en debate parlamentario.
Sobre el borrador actual:
La información sobre los titulares reales de empresas no haría falta ser verificada, apoyándose en una “presunción de veracidad”.
Los fideicomisos y ciertas entidades jurídicas quedarían exentos de declarar su titularidad real, facilitando la opacidad.
Los abogados, notarios, contables y consultores solo tendrían la obligación de reportar cuando tuviesen un rol activo en el movimiento de dinero del cliente.
Organismos como el GAFI piden a Suiza un marco de PBC/FT más robusto.
🏛️🇨🇾 Chipre recibe informe del FBI con medidas para reforzar su lucha contra el blanqueo y la evasión de sanciones (28 de marzo, 2025) → Noticia en AP News
El FBI formó durante 9 meses a las fuerzas policiales de Chipre en la identificación y persecución de casos de financiación ilegal y evasión de sanciones.
El presidente chipriota, Nikos Christodoulides, ha prometido limpiar la imagen del país como centro de blanqueo y evasión de sanciones.
Se proponen medidas para mejorar la formación del personal, modernizar sistemas tecnológicos y reformar la legislación vigente.
Esta colaboración nace de las sospechas de que ciertos proveedores de servicios financieros en Chipre podrían haber facilitado la elusión de sanciones para oligarcas rusos.
🏛️ Sector inmobiliario: El nuevo informe de Transparency International critica el escaso control de PBC/FT en real estate (26 de marzo, 2025) → Informe de Transparency International
En muchos países no se exige identificar al beneficiario real de la compraventa de inmuebles, ni dejar rastro de los agentes, notarios o intermediarios que participan.
El valor real de la transacción no siempre se declara (en ocasiones solo se registra el valor fiscal), dificultando el seguimiento del flujo económico real.
En Francia, Italia, UK y UAE, los promotores inmobiliarios no son sujetos obligados de PBC/FT, lo que abre una puerta grande al blanqueo.
En países como Australia, China, Reino Unido, Japón o Turquía se permite comprar propiedades con efectivo, oro o criptomonedas, lo que eleva el riesgo de operaciones opacas.
Solo Reino Unido y Francia publican información sobre propiedades registradas a nombre de personas jurídicas.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 La Guardia Civil bloquea más de 2,5 M de euros a una red de blanqueo vinculada al narcotráfico en Cádiz (8 de abril, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com
La compra de una finca por 1,3 M de euros disparó la investigación. La compra se hizo mediante personas interpuestas y testaferros, y parte del pago se realizó en metálico (300.000 €).
La finca tenía un acceso fluvial por el río San Pedro hasta la Bahía de Cádiz, lo que sugiere que sería utilizada para coordinar actividades del narcotráfico.
“Quien tuvo retuvo”: además, los antiguos propietarios del inmueble eran un matrimonio con antecedentes por tráfico de drogas y blanqueo de capitales.
Se han detenido a 4 personas por presuntos delitos de blanqueo de capitales y pertenencia a organización criminal.
Esta operación (“Sabila”) es una continuación de la operación “Talotifa” de 2021, donde se detuvo al cabecilla ("el Doro").
🇪🇸 Detenido en Cádiz un noruego implicado en una red internacional de blanqueo de capitales por un fraude de 10,5 M de euros (21 de marzo, 2025) -> Noticia en Onda Cádiz
La Policía Nacional ha detenido en Cádiz a un ciudadano noruego buscado por un fraude internacional tipo Ponzi, en una operación coordinada por Europol.
Parte del dinero fraudulento (4,7 millones de euros) fue transferido a dos sociedades que generaban flujos financieros opacos sin justificación económica aparente.
La investigación se inició tras detectar movimientos sospechosos en las cuentas de una empresa de compraventa de vehículos que habría sido utilizada para canalizar el dinero.
Mirada internacional 🌎
🇱🇹 Lituania: Revolut Bank multado con 3,5 M de euros por infracciones en materia de PBC (8 de abril, 2025) -> Noticia en Reuters
El Banco de Lituania impuso la multa de 3,5 millones tras hallar deficiencias en la supervisión de de las relaciones comerciales y fallos en el análisis de operaciones sospechosas.
La sanción tuvo en cuenta la naturaleza, duración y alcance de las irregularidades, así como los ingresos anuales de Revolut Holdings Europe, con sede en Lituania.
A pesar de ello, no se encontraron casos confirmados de blanqueo de capitales durante la investigación.
Revolut afirma haber puesto en marcha un plan correctivo para subsanar las deficiencias.
🇺🇸 EE. UU: Block (Cash App) multada con $40 millones por fallos graves en la gestión de riesgos de financiación del terrorismo (10 de abril, 2025) → Noticia en Axios
El Departamento de Servicios Financieros de Nueva York sancionó a Block por deficiencias en su programa de PBC/FT en Cash App.
El sistema de la aplicación bloqueaba pagos en cripto solo cuando las billeteras tenían más del 10% de exposición a actividades terroristas.
También se detectó retraso sistemático en la entrega de comunicaciones por indicio (SARs) y una subvaloración del riesgo de las operaciones vinculadas a crypto mixers.
Además, se identificaron entre 25-30 miembros de una organización criminal rusa que abrieron más de 8.500 cuentas, utilizando variaciones mínimas en su información personal.
La empresa ya fue multada en enero con $80 M por deficiencias en su PBC/FT + $120 M en reembolsos a sus usuarios para resolver fraudes ignorados. (Noticias de enero)
🇲🇹 Malta: OKX (OKCoin) multada en Malta con 1,1 millones de euros por graves deficiencias en PBC (7 de abril, 2025) → Noticia en Global Legal Insights | Post recomendado de Anna Stylianou
OKCoin Europe (filial de OKX) multada por La FIAU de Malta por incumplimientos "graves y sistemáticos", especialmente en el análisis de riesgos de BC/FT:
No se evaluaron adecuadamente riesgos vinculados a crypto mixers, exchanges descentralizados, stablecoins y criptomonedas con privacidad reforzada (privacy-enhancing coins)
Cerca de la mitad de los expedientes de clientes revisados carecían de evaluaciones de riesgo adecuadas
Se detectó falta de control sobre transacciones sospechosas por valor de 20 M de euros.
Aunque la empresa introdujo mejoras en su sistema interno durante los últimos 18 meses, el regulador consideró que las infracciones históricas justificaban la sanción.
En febrero, OKX fue multada con $504 M por operar sin licencia en EE. UU., fallos en el monitoreo de transacciones y asesorar a usuarios estadounidenses para evadir controles KYC (Comunicado oficial)
🇺🇸 EE. UU: Condenan a la fundadora de startup por defraudar a JPMorgan (28 de marzo, 2025) → Noticia en AP News | Post recomendado de Adolfo Moran
JPMorgan pagó $175 M en 2021 por adquirir Frank, la startup de Charlie Javice.
La fundadora aseguró tener más de 4 millones de clientes cuando en realidad eran solo unos 300.000.
La acusada llegó a pagar $18.000 a un amigo para generar millones de identidades falsas y así engañar al auditor externo que debía verificar los datos.
El CTO de la startup testificó que Javice le pidió crear las identidades falsas, pero él se negó.
Charlie, que pagó una fianza de $2 millones, enfrenta una condena significativa por fraude.
🇬🇧 Reino Unido: Suspendido un abogado por convertir su despacho en banco para un cliente durante años (2 de abril, 2025) → Noticia en Legal Futures
William Osmond, socio fundador del despacho Osmond & Osmond permitió que un cliente moviera más de £388 M a través de la cuenta del bufete durante más de 3 años.
La política interna del despacho en materia de PBC prohibía expresamente dicha operativa, pero de poco sirvió.
William no podrá volver a ser propietario único de un bufete, ni ejercer de oficial de cumplimiento, ni gestionar fondos de clientes.
Ya en 2023, se le condenó a 9 meses de cárcel (pena suspendida durante 18 meses) por alertar a este cliente de una investigación en curso de la SFO (Serious Fraud Office).
Además, el oficial de cumplimiento del despacho ha sido multado con £5,001. Admitió reconocer transacciones inusuales, pero confió en la palabra de su jefe.
🇱🇺 Luxemburgo: Multa de 283.000 € a Allianz Global Investors por fallos graves de PBC/FT (4 de abril, 2025) → Noticia en DELANO
AllianzGI afirma que los fallos eran de carácter formal y que no hubo casos de blanqueo.
Estos son los incumplimientos detectados en materia de PBC/FT:
La sucursal clasificó erróneamente como de bajo riesgo a varios inversores, incluso en casos con claros indicios de mayor exposición al riesgo.
No se aportó documentación suficiente sobre el origen de los fondos ni se aplicaron medidas reforzadas a inversores identificados como PEPs.
Se detectaron retrasos en las revisiones periódicas del KYC y documentación incompleta.
No se evaluó adecuadamente el riesgo geográfico en las relaciones con intermediarios.
En 5 cuentas de inversores, no se realizaron los controles obligatorios contra listados de sanciones y PEPs.
La sucursal no realizó auditorías internas de PBC/FT durante los años 2019 y 2020
🇱🇺 Luxemburgo: ActivTrades Europe multada con 14.000 € por deficiencias graves en sus controles de PBC/FT (4 de abril, 2025) → Noticia en DELANO
La autoridad financiera de Luxemburgo (CSSF) impuso la multa tras detectar múltiples incumplimientos en materia de PBC/FT, entre las que se encuentran:
La firma no realizó revisiones periódicas a clientes de alto riesgo y retrasó el name screening, que llegaba a realizarse hasta una semana después del inicio de la relación comercial.
Se externalizaron funciones diarias a otra entidad del grupo sin llevar un seguimiento formal.
La capacitación en PBC/FT se basaba únicamente en la normativa del Reino Unido, sin adaptación al marco legal luxemburgués.
🇬🇧 Reino Unido: Barberías bajo investigación por presunto blanqueo de capitales vinculado al narcotráfico (30 de marzo, 2025) → Noticia en Metro | Post recomendado de Pietro Odorisio
La Agencia Nacional del Crimen (NCA) ha coordinado redadas en varias barberías conocidas como “turcas” en todo el Reino Unido.
Muchos de estos negocios operan solo con efectivo y declaran altos ingresos a pesar de una escasa afluencia de clientes, lo que levantó las sospechas.
Detrás de algunos establecimientos se encuentran ciudadanos de origen albanés o kurdo con presuntos vínculos con redes criminales organizadas.
Noticia relacionada (10-abril): La policía congela £1 millón tras redadas en negocios minoristas que destapan plantaciones de cannabis y esclavitud moderna → Noticia en The Guardian
Operación Machinize: se han intervenido 265 locales (barberías y negocios minoristas similares), efectuando 35 detenciones.
Se ha confiscado >£40,000 en efectivo, y se han identificado 97 posibles víctimas de esclavitud moderna.
Se han desmantelado plantaciones de cannabis y cerrado establecimientos. Se esperan más actuaciones policiales.
Freak alert: Abogado/a PBC - Rocajunyent - Barcelona (híbrido)
AML and Responsible Gambling Officer - Pentasia - 100% remoto - $1,400/mes + performance-based bonus
AML Investigator (Spanish Speaking) - Qh4 Consulting - 100% remoto
AML Compliance Officer - DaoPay - Barcelona
Analista AML KYC - May Business Consulting - Madrid (híbrido)
AML Analyst (Junior) - Belmoney - Madrid
KYC Analyst - Monex - Madrid
Analista de operaciones AML - NTT Data - A Coruña (híbrido)
KYC/AML Analyst - Elavon Europe - Madrid (híbrido)
AML (Know Your Asset), Portfolio Management and compliance duties. - FundRock - Valencia
AML support for RC services - FundRock - Valencia
Financial Crime / AML / Compliance Manager - EY - Málaga
AFC Reporting Analyst - Entain - Ceuta (híbrido)