El riesgo de mirar a otro lado - #24
La gente quiere hacer lo correcto. El problema es que hacer lo correcto a veces es tan complicado que prefieren mirar para otro lado.
¡Hola AML Freak! 🦸 No se nos ocurría mejor cita que la de Jimena Alguacil para arrancar con la entrega de hoy. En seguida volvemos a ella.
En España, La CNMV aprueba la Circular 2/2025, que establece la obligación de remitir anualmente el informe BCFT1. En Marbella, intento (fallido) de robar 17M de euros en criptomonedas incautadas.
A nivel internacional, vamos con dos spoilers… Adiós a los “pasaportes dorados” en la UE; y el real estate asume nuevos riesgos en EE. UU.
¿Empezamos? ¡Empezamos! 🎬
🙌 Reflexión de Jimena Alguacil: El mayor riesgo para las empresas no está en el delito, sino en su legacy y fricción interna → Post de Jimena
El mayor riesgo no está en la corrupción o blanqueo, ni siquiera en las sanciones. Está en la fricción invisible.
La fricción invisible es esa burocracia interna, esos procesos obsoletos, esa cultura del “esto siempre se hizo así”…
La gente quiere hacer lo correcto. El problema es que hacer lo correcto a veces es tan complicado que prefieren mirar para otro lado.
🙌 Post de Magdalena Kominek-Stępień sobre el estado de las regulaciones de AML: ¿Qué necesitas saber a nivel global? → Post de Magdalena
UE: Busca unificar las regulaciones de los estados miembro y centralizar la supervisión a través de la AMLA.
EE. UU: Centrado en el cumplimiento de las sanciones y en la elaboración detallada de reportes de actividades sospechosas (SARs).
Reino Unido: Está construyendo su propio marco de PBC/FT tras el Brexit, con un énfasis especial en la aplicación de sanciones.
🔙 Por si te lo perdiste… Vuelve a leer «Eventos de AML a la vista».
Actualizamos la selección de eventos próximos que enviamos la semana pasada. ¿Nos vemos en mayo y/o junio por Madrid?
¡Hasta 8 citas clave a la vista!: II Congreso Internacional de PBC/FT de la World Compliance Association, Congreso Horizonte Compliance Officer de ASCOM…
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️ El GAFI actualiza las calificaciones consolidadas de PBC&FT para 205 países (23 de abril, 2025) → Informe del GAFI | Post recomendado de Edo Bakker
El GAFI actualiza su tabla consolidada de evaluaciones sobre 205 países, reflejando su desempeño en materia de PBC&FT.
Estas evaluaciones las realizan el propio GAFI y los organismos regionales asociados (FSRB) mediante revisiones entre pares.
La metodología utilizada mide tanto la eficacia práctica de las medidas como el cumplimiento técnico de las 40 Recomendaciones.
Se asignan calificaciones específicas para 11 resultados inmediatos y calificaciones para las 40 Recomendación, aportando una visión detallada del grado de cumplimiento de cada país.
🏛️🇪🇸 La CNMV aprueba la Circular 2/2025 sobre la nueva obligación de remitir el estado reservado BCFT1 (24 de abril, 2025) → Circular 2/2025 | Post recomendado de Luis Soria
La CNMV ha aprobado la Circular 2/2025, que establece la obligación de remitir anualmente el informe BCFT1 con fecha límite del 30 de enero.
Esta exigencia es aplicable a las Empresas de Servicios de Inversión (ESI), SGIIC, SGEIC, y salvo orden expresa, también a los Proveedores de Servicios de Criptoactivos.
El objetivo es evaluar los mecanismos internos de control y la adecuación de políticas y procedimientos de PBC/FT en dichas entidades.
Las Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF) quedan exentas por su bajo perfil de riesgo, ya que no intermedian ni gestionan patrimonio, aunque la CNMV se reserva el derecho de requerir el estado BCFT1 en función del riesgo estimado.
Se recomienda a las entidades obligadas confeccionar el estado BCFT1 de forma periódica durante el año, alineándolo con las reuniones del Órgano de Control Interno.
🏛️🇪🇺 La EBA establece criterios para que los proveedores de criptoactivos nombren un punto de contacto central (25 de abril, 2025) → Comunicado de la EBA
La EBA publica un proyecto de normas técnicas regulatorias (RTS) que exige a ciertos proveedores de criptoactivos (CASP) nombrar un punto de contacto central.
Los puntos de contacto central facilitarán el cumplimiento de obligaciones locales de PBC/FT y permitirán una mejor supervisión y control de los riesgos asociados.
El proyecto define cuándo debe nombrarse un punto de contacto y qué funciones debe desempeñar, aunque no especifica su forma jurídica ni su localización exacta en la UE.
El proyecto será definitivo una vez aprobado tras el proceso de consulta pública.
🏛️🇪🇺 UE: El Tribunal de Justicia declara ilegal el programa de “pasaportes dorados” de Malta (29 de abril, 2025) → Noticia en AML Intelligence
El programa permitía obtener la ciudadanía maltesa, mediante una contribución financiera de hasta 750.000 € y un año mínimo de estancia.
El Tribunal de Justicia de la Unión Europea tumbó el programa maltés, al considerar que comercializa la nacionalidad europea.
El “pasaporte dorado” ha sido criticado durante años por los riesgos de blanqueo, corrupción y amenazas a la seguridad, lo que motivó acciones legales contra Malta y anteriormente también contra Chipre.
Malta era el último país de la UE con un programa activo de “pasaporte dorado”.
🏛️🇺🇸 EE. UU: El sector inmobiliario de Miami enfrenta nuevos riesgos tras la designación de cárteles como organizaciones terroristas (12 de abril, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com
EE. UU. ha designado a varios cárteles mexicanos como Organizaciones Terroristas Extranjeras, intensificando sanciones y generando riesgos legales para el sector inmobiliario, especialmente en Miami.
Empresas relacionadas con estos cárteles enfrentan ahora riesgos de congelamiento de activos, prohibiciones financieras y procesos penales en EE. UU.
La situación es delicada. La línea entre empresas cómplices de los cárteles y víctimas de la extorsión es difícil de delimitar.
Las firmas deben reforzar la debida diligencia de clientes y la claridad contractual para proteger las inversiones y evitar sanciones.
🏛️🇺🇸 EE. UU: FinCEN refuerza la identificación de sociedades pantalla en compras inmobiliarias con efectivo (15 de abril, 2025) → Noticia en AML Intelligence
Las aseguradoras de títulos de propiedad en EE. UU. cumplen una función similar a la del notario en España: Aseguran y protegen los intereses de las partes en las transacciones inmobiliarias.
FinCEN obliga ahora a estas aseguradoras a identificar a los titulares reales de sociedades pantalla que busquen adquirir bienes inmuebles en efectivo.
Esta obligación está vigente desde el 15 de abril hasta el 9 de octubre de 2025, y se aplican en grandes áreas metropolitanas de estados como California, Florida, Texas y Nueva York.
El umbral de compra en efectivo se mantiene en $300,000, excepto en Baltimore, donde baja a $50,000.
🏛️🇪🇪 Estonia: La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) publica su Anuario 2024 (23 de abril, 2025) → Anuario de Estonia
El sector del juego en línea se encuentra en una situación especialmente vulnerable.
Los esquemas de fraude (estafas románticas, estafas de inversión, fraudes de correo empresarial) se están volviendo cada vez más complejos e internacionales.
La mejor comunicación por indicio de 2024 fue presentado por un proveedor de servicios de activos virtuales, reflejando un cambio positivo en la cultura de cumplimiento en el país.
Además, la UIF de Estonia redujo el número de entidades supervisadas en 2024 de 1.700 a 733 para elevar los estándares de cumplimiento.
Actualidad en España 🇪🇸
🇪🇸 Marbella: Detenido un letrado sustituto por el robo de 17 millones de euros en criptomonedas bajo custodia judicial (23 de abril, 2025) → Noticia en Confilegal
Arrestado a un letrado de la Administración de Justicia (LAJ) sustituto por el presunto robo de €17 M de en criptomonedas incautadas tras una operación contra el blanqueo de capitales del narcotráfico.
El sospechoso habría accedido a las claves privadas de las wallets digitales y esperado durante tres meses para realizar el robo, justo antes de que la Oficina de Recuperación y Gestión de Activos (ORGA) procediera a su conversión a euros.
Las claves de acceso se hallaron escritas en una bola de papel escondida bajo el marco de una puerta.
Se ha confirmado que la totalidad del dinero ha sido recuperado y devuelto a la autoridad judicial.
🇪🇸 Condenado en Ceuta por blanqueo de capitales imprudente relacionado con una estafa digital (27 de abril, 2025) → Noticia en blanqueodecapitales.com | Post de Edo Bakker
Un joven marroquí de 20 años condenado por complicidad involuntaria tras prestar su cuenta bancaria en una estafa.
Sirvió para que otras personas pudieran hacerse con hasta 18.000 euros suplantando a la entidad Cajamar.
Fue condenado a 6 meses de prisión y al pago de 4.000 euros de multa, aunque la pena quedó suspendida por 2 años al no contar con antecedentes penales.
El caso supone un claro ejemplo de cómo la colaboración imprudente puede acarrear serias consecuencias penales como la complicidad o el encubrimiento.
🇪🇸 Demandan por presunta estafa a Álvaro Pintado, fundador de Hello.app (17 de abril, 2025) → Noticia en La Razón
Álvaro Pintado, joven emprendedor y CEO de Hello.app, ha sido demandado por presunta estafa por uno de sus inversores, tras desaparecer del radar y cortar comunicación con su entorno.
Tras un supuesto crowdfunding, la única ampliación registrada fue de 66 €, lo que ha generado sospechas y malestar entre los Business Angels. Además, se han detectado falsos vínculos con entidades como IESE y ESADE, que niegan haber invertido en la empresa.
La app y su GitHub llevan más de 10 meses inactivos, y ex-usuarios afirman que sus archivos han desaparecido sin explicación.
Mirada internacional 🌎
🇺🇸 EE. UU: MGM Resorts acepta una multa de $8,5 millones por infracciones de PBC en casinos de Las Vegas (18 de abril, 2025) → Noticia en iGB | Post recomendado de Pietro Odorisio
Ejecutivos del casino presuntamente permitieron que dos corredores de apuestas ilegales, Wayne Nix y Mathew Bowyer, jugaran sin aplicar los controles internos obligatorios.
Wayne y Mathew son dos conocidos corredores de apuestas que usaban los casinos para lavar dinero en efectivo procedente de actividades ilícitas.
La Junta de Control de Juego de Nevada ha exigido a MGM medidas correctivas e inversiones adicionales en formación, controles internos y estructuras de supervisión.
El expresidente del MGM Grand, Scott Sibella, ha sido sancionado penalmente y se le revocó la licencia de juego por su implicación.
El caso también salpica a Resorts World Las Vegas, donde Mathew Bowyer continuó apostando. Las preocupaciones por los casos de blanqueo aumentan en Las Vegas.
🇵🇪 Perú: El expresidente, Ollanta Humala, condenado a 15 años por lavado de dinero vinculado a Venezuela y Odebrecht (15 de abril, 2025) → Noticia en BBC
El expresidente y su esposa han sido condenados a prisión por lavado de activos agravado vinculados a las campañas presidenciales de 2006 y 2011.
El tribunal determinó que ambos recibieron fondos ilícitos de Venezuela —durante el gobierno de Hugo Chávez— y de la constructora brasileña Odebrecht para financiar sus campañas.
Se probó la existencia de un “modus operandi” para encubrir estas contribuciones, incluyendo la simulación de donantes falsos y el uso de valijas diplomáticas venezolanas para introducir dinero en efectivo.
La esposa solicitó y obtuvo asilo en la embajada de Brasil en Lima tras conocerse la sentencia, mientras Humala fue arrestado inmediatamente.
🇦🇪 EAU: Hayvn Group y su ex-CEO multados con más de $12 millones por incumplimientos graves en Abu Dabi (14 de abril, 2025) → Noticia en Gulf News
El regulador FSRA de Abu Dhabi cancela la licencia de servicios financieros de Hayvn Group y prohibe de forma indefinida a Christopher Flinos (ex-CEO) ejercer funciones en negocios financieros en Abu Dhabi
Entre los incumplimientos graves, se encuentran actividades no autorizadas con criptoactivos y el uso de una entidad no regulada para procesar transacciones de clientes.
Christopher también fue hallado culpable de proporcionar información falsa durante la investigación.
Reparto de multas: $3,6 M contra Hayvn Cayman, $3 M contra Hayvn ADGM, $1,5 M contra un vehículo de propósito especial (SPV) y $750.000 + $3,61 M contra Christopher por falsificación documental y esquemas fraudulentos.
🇨🇳 China: Más de 500 detenidos en Hong Kong en operativos contra el fraude y el blanqueo (19 de abril, 2025) → Noticia en elEconomista | Post recomendado de Alberto Sanz
Se estima que los grupos criminales estafaron 1.560 M de dólares hongkoneses (unos 176 millones de euros).
Resalta el caso de un sindicato transfronterizo implicado en 240 estafas en China. Suplantaba identidades para obtener datos bancarios, comprar joyas y blanquear ingresos usando pagos electrónicos.
También fueron arrestadas 16 personas que organizaban viajes con documentos falsos para abrir cuentas bancarias destinadas al blanqueo.
🇫🇷 Francia: arrestados dos argelinos con casi 3 millones de euros en el aeropuerto de París (26 de abril, 2025) → Noticia en Orange
En agosto de 2024, las autoridades del aeropuerto de Roissy (París) incautaron cerca de 3M de euros y un lingote de oro a 2 pasajeros procedentes de Argel, que hacían escala, rumbo a Estambul.
Inicialmente se creyó que el dinero había salido ilegalmente de Argelia, pero no, la investigación reveló que el efectivo fue introducido en las maletas en los baños del aeropuerto, a manos de un tercero, el cerebro operativo.
Este tercero admitió haber realizado más de 30 operaciones similares por un total de 60M de euros entre febrero y agosto de 2024.
Los dos argelinos confesaron ser simples “mulas” pagadas entre 700 y 1.000 euros por operación.
Freak alert: Analista de Compliance especializado en Fraude - Bit2Me - Castellón (híbrido)
Freak alert: KYC & Onboarding Compliance Intern - Kantox - Barcelona (híbrido)
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¡Que la fuerza te acompañe, AML Freak! 🧘♀️
