Saca el traje de AML Freak del arcón - #17
¡Buenos días AML Freak! 🦸
Agárrate fuerte, que arranca el blanqueo de capitales de 2025.
Entidades que han sido noticia estos días: Novo Banco, BitMEX, Binance, Greentube Alderney Ltd y Block Inc.
Antes de entrar en la primera plana de AML, saca el traje de héroe/heroína del arcón, regresan los encuentros de AML Freaks a Madrid y Barcelona:
Apúntate → Encuentro en Madrid: jueves, 20 de febrero (18:30h)
Apúntate → Encuentro en Barcelona: jueves, 27 de febrero (18:30h)
Sin perder la esencia del formato informal, empezaremos a fomentar el debate sobre temas específicos de AML, ven a compartir y aprender! 🙌
¡Arranca la temporada de 2025!
Institucional y regulatorio 🏛️
🏛️ INTERPOL lanza Silver Notice: una nueva herramienta para rastrear activos criminales a nivel internacional (10 de enero, 2025) - Noticia en AML Intelligence
Una herramienta diseñada para identificar, rastrear y recuperar activos ilícitos vinculados a actividades criminales.
La herramienta permite a los países miembros de INTERPOL compartir información sobre activos sospechosos. El primer Silver Notice lo emitió Italia para rastrear los activos de un pez gordo de la mafia.
Fase piloto: la Silver Notice se encuentra en periodo de prueba hasta noviembre de 2025, involucrando a 52 países, y con un límite colectivo de 500 solicitudes durante este periodo.
Según INTERPOL, el 99% de los activos criminales a nivel mundial no se recuperan, lo que convierte a Silver Notice en una herramienta clave.
🏛️ La AMLA se ubicará en la Torre Messeturm, a falta de firmar el contrato (9 de enero, 2024) - Noticia en AML Intelligence
AMLA ha confirmado esta info al periódico alemán “Platow”, después de añadir al Messeturm como posible sede en su portal de empleo. Se trata de un emblemático rascacielos de Frankfurt en forma de lápiz.
La Torre (257 metros y 64 pisos) se reformó en 2022, y ofrece todo tipo de comodidades: restaurante, café-bar, terraza, salas para conferencias, aparcamiento subterráneo, etc.
El contrato encima de la mesa es de 198.000€/año por un espacio de 6.000 m². Las autoridades alemanas proporcionarán hasta €2M al año durante 5 años para cubrir costes iniciales.
Según la hoja de ruta, firmarán y se instalarán en el 1er trimestre del año.
🏛️ Estonia mejora la congelación de activos y refuerza las sanciones contra el financiamiento del terrorismo, según MONEYVAL (13 de enero, 2025) - Comunicado del Consejo de Europa // Post de Pietro Odorisio
Estonia mejora sus medidas de congelación de activos, mejorando su cumplimiento de la recomendación 6 del GAFI/FATF (de “parcialmente conforme” a “ampliamente conforme”).
Avanza también en la regulación de los proveedores de servicios de criptoactivos, sin embargo, las calificaciones de la recomendación 15 y 7 permanecen todavía como "parcialmente conformes".
En conjunto, Estonia calificada ahora de la siguiente manera:
Compliance: 7 recomendaciones.
Ampliamente conforme: 19 recomendaciones.
Parcialmente conforme: 14 recomendaciones.
Estonia informará sobre su progreso a MONEYVAL en diciembre de 2025.
A colación de la noticia anterior, 🏛️ EE. UU. transfiere $50 millones en activos confiscados a Estonia en reconocimiento a la ayuda prestada en el caso de Danske Bank (2022) (7 de enero, 2025) - Comunicado de la Oficina de Asuntos Públicos de EE. UU.
EE. UU. compartirá $50 millones con Estonia en reconocimiento a su ayuda en la investigación y confiscación de activos del caso Danske Bank.
Danske Bank se declaró culpable en 2022 de conspiración para cometer fraude bancario por permitir transferencias de alto riesgo a través de su sucursal en Estonia, y no establecer controles de AML adecuados.
Estonia utilizará los $50 millones para mejorar la lucha contra el crimen financiero y fortalecer sus capacidades en ciberseguridad, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Se creará una Comisión Ejecutiva en Estonia para gestionar los $50 millones, con auditorías externas para garantizar transparencia.
🏛️ Gibraltar presiona para que la UE deje de considerar al Peñón territorio de alto riesgo para el blanqueo y la financiación del terrorismo (16 de enero, 2025) - Noticia en Europa Sur
Objetivo de la visita: Gibraltar busca que la UE lo retire de su lista de países de alto riesgo para blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
El GAFI incluyó a Gibraltar en su lista blanca en febrero de 2024 tras una evaluación exhaustiva, pero el Parlamento Europeo no ratificó su exclusión de la lista de la UE en abril de 2024.
La lista de la UE no se ha revisado desde entonces debido a las elecciones europeas y la formación de una nueva Comisión, que asumió funciones en diciembre de 2024.
El ministro Feetham se reunió con miembros del Parlamento Europeo para destacar los avances y el compromiso de Gibraltar:
Refuerzo del régimen de sanciones y nueva regulación para la investigación y confiscación de patrimonio no justificado.
Incremento de recursos para la aplicación de la ley.
Colaboración con organismos británicos y aplicación voluntaria de las sanciones impuestas por la ONU, la UE y el Reino Unido.
Subida del impuesto de sociedades al 15%, alineándose con la OCDE.
🏛️ EBA: Guías y plantillas para ayudar a las autoridades a la supervisión relacionada con el marco MiCAR (18 de diciembre, 2024) - Portal de plantillas y guías de la EBA
A finales de 2024, la EBA presentó nuevas directrices para las autoridades competentes diseñadas para facilitar la supervisión del cumplimiento de las entidades bajo el régimen MiCAR.
Los documentos publicados incluyen una guía específica para emisores de criptoactivos y CASPs sobre qué formularios deben enviar.
Además, se proporcionan los criterios y límites que los emisores y CASPs deben cumplir para seguir las reglas de MiCAR.
🏛️ EBA: Informe sobre depósitos tokenizados (diciembre 2024) - Informe de la EBA
Según el FTR recast (aplicable desde diciembre de 2024), las transacciones iniciadas desde depósitos tokenizados se consideran transferencias de "fondos", no de "criptoactivos", para fines AML/CFT. Esto permite aplicar las normativas existentes con mayor claridad:
En transferencias de fondos, se utiliza el IBAN como identificador, mientras que para criptoactivos se reconoce la dirección pública de la DLT como identificador único.
La tecnología DLT permite registrar todas las transacciones en un registro inmutable y accesible, lo que facilita el seguimiento de los movimientos desde su origen.
La DLT automatiza tareas críticas como el bloqueo de operaciones que involucran direcciones no identificadas o sancionadas.
Actualidad en España 🇪🇸
🗞️ Desmantelada una red de blanqueo que estafaba empresas mediante ciberataques (4 de enero, 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com
La Policía Nacional ha detenido a 8 personas, incluyendo “mulas” y reclutadores, desmantelando una red que blanqueaba dinero obtenido mediante ciberestafas a empresas.
La red reclutaba “mulas” para abrir cuentas online, y utilizaban IA para falsificar documentos de identidad con gran realismo.
Método “man in the middle”: Interceptaban correos entre empresas para alterar datos bancarios en facturas, desviando pagos a cuentas en varios países. El dinero se retiraba en cajeros de Francia, dificultando el rastreo.
El caso comenzó tras la denuncia de un empresario en Huesca que perdió más de 170.000€ por una transferencia fraudulenta en 2023.
🗞️ La Guardia Civil desmantela una estafa piramidal que captaba inversores en Pontevedra (5 de enero, 2025) - Noticia en blanqueodecapitales.com
La Guardia Civil desmantela un grupo criminal responsable de una estafa piramidal que operaba en las provincias de A Coruña y Pontevedra.
Se investigan a 5 personas por presuntos delitos de estafa, blanqueo de capitales y pertenencia a grupo criminal.
La operación se inició después de que inversores de una supuesta empresa del sector médico estético denunciaran la fuga de dinero llevada a cabo por un empleado, el cual gestionaba el esquema.
Estafa basada en "Esquema Ponzi": los inversionistas eran atraídos con promesas de altos beneficios a corto plazo, pero su dinero no era invertido, sino redistribuido entre los estafadores, pagando solo una pequeña parte con el dinero de nuevos inversores captados.
La mayoría de las inversiones eran realizadas en efectivo, dificultando el origen de los fondos y facilitando el blanqueo de capitales.
🗞️ Detenido un empresario en Murcia por corrupción internacional y blanqueo de capitales (18 de diciembre, 2024) - Noticia en blanqueodecapitales.com
Un empresario de la Región de Murcia arrestado, junto a 2 colaboradores implicados en cohecho internacional.
El empresario habría pagado comisiones a actores de Guinea Ecuatorial, para convertirse en uno de los principales exportadores hacia Guinea Ecuatorial (productos agrícolas y ganaderos, y piezas de aviación).
Entre 2017-2024, el investigado recibió casi €7 millones de empresas en Guinea Ecuatorial y grandes sumas en efectivo (1.8 millones en 2024).
Se incautaron documentos y dispositivos que están siendo analizados para avanzar en la investigación y desmantelar la red de blanqueo.
Mirada internacional 🌎
🇵🇹 Portugal: Novo Banco despide a su director de riesgos por "transacciones financieras sospechas" (7 de enero, 2025) - Noticia en elEconomista
Novo Banco destituye a su Chief Risk Officer, Carlos Brandão, tras detectar "transacciones financieras sospechosas" en su esfera personal, en un proceso interno de auditoría.
El banco ha informado de las irregularidades al regulador bancario portugués y ha presentado una denuncia formal ante la Fiscalía, que ya ha iniciado una investigación.
Las autoridades han realizado 12 registros, incluidos domicilios y un establecimiento bancario, como parte de la investigación por posibles delitos de fraude fiscal, blanqueo de capitales y falsificación.
Novo Banco aseguró estar actuando en plena coordinación con las autoridades competentes.
🇬🇧 Reino Unido: Multa a Greentube Alderney Limited (Admiral Casino) con £1 millón por infracciones de AML (9 de enero, 2025) - Noticia en Gambling Commission
La empresa tardó cuatro meses en revisar un extracto bancario de un cliente con más de £100,000 en transacciones inusuales, demorando la investigación y gestión de riesgos.
Un cliente identificado como "gerente financiero", un cargo con acceso potencial a fondos malversados, no fue tratado como de alto riesgo. La empresa no aplicó medidas preventivas.
No se escalaron adecuadamente las alertas de una cuenta con el domicilio y apellido de otra persona previamente bloqueada, la cual tenía antecedentes penales relacionados con tráfico de drogas.
Es la segunda sanción de Greentube, tras una multa de £685,000 en 2021 por fallos similares de AML.
Gambling Commission subraya que las violaciones repetidas de AML resultarán en sanciones más severas, destacando la necesidad de identificar y escalar riesgos a tiempo.
🇺🇸 EE. UU: Block Inc., propietario de Cash App, deberá pagar $80 millones de dólares por deficiencias en su PBC/FT (15 de enero, 2025) - Noticia en The Wall Street Journal
Block, propietaria de Cash App, pagará $80 millones en un acuerdo con 48 reguladores financieros estatales en EE.UU.
Razón: Deficiencias en el programa de PBC/FT que podrían haber permitido blanqueo y otras actividades ilegales, y falta de cumplimiento con la Ley de Secreto Bancario.
Block deberá contratar un consultor externo para revisar y mejorar su programa de PBC. A pesar de ello, no se han identificado casos específicos de blanqueo de capitales.
La empresa atribuyó las deficiencias a malas prácticas anteriores de Cash App, destacan haber aumentado la inversión en AML compliance.
Ampliación: Block acepta pagar $120 millones de dólares en reembolsos para resolver el fraude de Cash App (16-enero, 2025) - Noticia en Fortune
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU acusó a Cash App de facilitar el fraude en su plataforma.
La app no cumplió con su obligación de investigar y resolver adecuadamente las transacciones no autorizadas que afectaban a sus usuarios.
En lugar de ofrecer soluciones directas, dirigía a los clientes a sus bancos para revertir dichas operaciones, pero luego rechazaba esas solicitudes. Esto dejaba a los usuarios sin protección, facilitando que los estafadores continuaran explotando el sistema.
Block deberá pagar hasta $120 millones en reembolsos a los consumidores afectados, además de una multa de $55 millones.
🇺🇸 EE. UU: El exchange cripto BitMEX multado con $100 millones por fallos de PBC/FT (15 de enero, 2025) - Noticia en The Wall Street Journal
BitMEX multado con $100 millones, una cantidad menor a los $417 millones inicialmente solicitados por los fiscales.
A pesar de que BitMEX intentó evitar clientes de EE. UU. después de 2015, no implementó mecanismos efectivos de KYC, permitiendo que usuarios de EE. UU. usaran la plataforma.
Además, usó una entidad en Hong Kong como intermediario para evadir las regulaciones estadounidenses.
La compañía se declaró culpable de violar la Ley de Secreto Bancario:
BitMEX y recibió una sentencia de dos años de libertad condicional.
Cada uno de los tres fundadores aceptó pagar una multa de $10 M.
🇫🇷 Francia: La caída de Dark Bank, el 'banquero' del crimen organizado que ayudó a blanquear más de 1.000 millones de euros (10 de enero, 2025) - Noticia en Le Monde
Las autoridades francesas han desmantelado una red internacional de blanqueo de capitales operada por "Dark Bank".
Entre 2019 y 2023, Dark Bank facilitó el blanqueo de más de €1,000 millones de organizaciones criminales, a través de la conversión de criptomonedas en efectivo.
Se utilizó Binance, que ya está siendo investigado en Francia por fallos en su política de prevención de blanqueo de capitales.
Dark Bank enfrenta cargos por blanqueo, ciberataques y conspiración criminal, con un proceso judicial abierto desde marzo de 2023.
🇸🇻 El Salvador: Tether obtiene licencia en El Salvador y fortalece su enfoque en mercados emergentes e innovación (13 de enero, 2025) - Comunicado de Tether
Tether se trasladará a El Salvador tras obtener licencias de Proveedor de Servicios de Activos Digitales (DASP) y Emisor de Monedas Estables.
USDT no cumple con los requisitos del Reglamento MiCA y está deslistada de los exchanges europeos, aunque sigue accesible desde mercados extracomunitarios.
El Salvador se está consolidando como un centro global de activos digitales gracias a sus políticas vanguardistas, entorno regulatorio favorable y atracción de inversiones tecnológicas y financieras.
En 2021, El Salvador fue el primer país en aceptar bitcoin como moneda de curso legal, obligando a ser aceptarlo como medio de pago. Decisión criticada que podría cambiar tras las negociaciones con el FMI.
🇬🇹 Guatemala detectó suma histórica en 2024 de presunto lavado de dinero (7 de enero, 2025) - Noticia en Prensa Latina
En 2024, la Intendencia de Verificación Especial (IVE) de Guatemala identificó casi $1,188 millones en transacciones sospechosas ($99 millones al mes), lo que representa un incremento del 11% respecto al año anterior.
En 2024: 6.473 informes de transacciones sospechosas y 298 denuncias.
La IVE vincula el lavado de dinero a actividades como el narcotráfico, trata de personas, tráfico de armas y extorsiones.
Según el IVE, el crecimiento en el lavado de dinero entre 2021 y 2024 fue de un 48,8%, lo que pone de manifiesto una tendencia alarmante.
🌎 Internacional: Grecia detiene a la prima del presidente de Azerbaiyán por tráfico de drogas (5 de enero, 2025) - Noticia en SoyArmenio
Izzat Khanim, prima del presidente de Azerbaiyán, detenida en una fiesta privada en la que hacía de DJ en Atenas, acusada de tráfico de drogas.
La DJ negó las acusaciones, calificándolas de ataque a la comunidad LGBTQ. Destacó los prejuicios hacia estas reuniones.
Este caso podría tensar las relaciones entre Azerbaiyán y Europa, en un contexto donde el gobierno azerbaiyano enfrenta críticas internacionales por corrupción y violaciones de derechos humanos.
En 2021, Izzat y su marido fueron investigados en el Reino Unido por el caso de la "lavandería azerbaiyana" en el que se lavaron £13,9 millones a través de 20 empresas offshore.
En 2022, la pareja admitió haber transferido fondos ilegales a UK y devolvió £4 M en un acuerdo con la National Crime Agency británica.
📊 Estudio de Transparencia Internacional: Dinero sucio de África: cómo los fondos corruptos se desvanecen en el extranjero (16 de diciembre, 2024) - 🔗 Enlace al Informe
Más de $3.7 mil millones vinculados a fondos públicos de África han sido identificados en 74 jurisdicciones, ocultos a través de bienes raíces, cuentas bancarias y empresas pantalla.
La cifra ($3.7 mil millones) solo representa una fracción del total debido a la opacidad de las jurisdicciones. Algunos datos:
Lugares como Islas Vírgenes Británicas, Panamá y Seychelles son utilizados para registrar empresas anónimas que ocultan fondos robados y activos. En el 85% de los casos analizados, se utilizaron redes complejas de empresas y trusts para ocultar la verdadera propiedad de los activos.
Francia, Reino Unido, Emiratos Árabes Unidos y Estados Unidos son los destinos favoritos para lavar dinero con la compra de bienes inmuebles. En países como UK y EE. UU., las propiedades pueden adquirirse a través de empresas offshore sin declarar los verdaderos propietarios.
Hong Kong, Suiza, Reino Unido, Emiratos Árabes Unidos y EE. UU. destacan como países clave para crear cuentas bancarias que facilitan sobornos y desvío de fondos ilícitos.
La falta de cooperación entre países y debilidades regulatorias en jurisdicciones clave permiten que los corruptos oculten su riqueza, dañando tanto a las economías locales como globales. Solo en 2023, el 50% de los bancos suizos inspeccionados tenían sistemas de AML deficientes.
KYC Specialist - N26 - Madrid
AML and Compliance, Specialist - BFF Banking Group - Madrid (híbrido)
Deposit Account, Specialist (Entry Level) - BFF Banking Group - Madrid (híbrido)
Screening Expert - ThetaRay - Madrid (híbrido)
Risk Screening Analyst - Payoneer - Madrid (híbrido)
Anti-Money Laundering Analyst - BNY - Madrid (híbrido)
Analista AML Screening - May Business Consulting - Madrid (híbrido)
Anti-Money Laundering Manager - Nebeus - Barcelona (híbrido)
KYC Specialist - Satispay - Barcelona (híbrido)
AML Investigator (2LOD) - Finom - Barcelona (híbrido)
Quality, Compliance and Fraud (Internship) - The Fork - Barcelona (híbrido)
¡Que la fuerza del AML te acompañe! 🥂
